Cuándo prescribe deuda

¿Sabes cuándo prescribe una deuda?

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¿Sabías que las deudas tienen fecha de caducidad? ¡Te contamos todo sobre la prescripción de las deudas!

Hoy en día son muchas las maneras en las que podemos contraer una deuda, y no hace falta que sea millonaria. Lo legal y correcto cuando somos deudores es de resolver la deuda en el plazo establecido o en un tiempo razonable. De todas formas, queremos darte toda la información y herramientas para que puedas hacer frente a esta situación en caso de deber dinero. Te contamos cuándo prescribe una deuda y cómo es este proceso de prescripción.

Es importante que sepas que no todas las deudas son iguales. Es decir, no es lo mismo que tu acreedor sea Hacienda o que sea una entidad bancaria. Cada organismo funciona de una manera diferente y sus condiciones no son las mismas. Lo que no cambia a pesar del acreedor es que, según el Código Civil, en su artículo 1961, las deudas “prescriben por el tiempo fijado por la ley”. Por lo que, toda deuda una vez alcance el periodo máximo estipulado por lo legal, prescribirá, y no podrá ser reclamada.

Diferencia entre prescripción y caducidad de una deuda

A pesar de hacer uso de ambos términos indiscriminadamente, no deberían confundirse. La diferencia principal entre prescripción y caducidad radica en que, con la prescripción, se puede interrumpir el plazo que queda hasta que prescriba, pero no hasta su caducidad. Es decir, la prescripción se refiere al derecho que tiene el acreedor a reclamar una deuda.

Condiciones para que prescriba una deuda

Hay diferentes tipos de deudas, y existe un periodo máximo de cinco años para la extinción de deudas sin un plazo concreto que haya sido especificado. Independientemente del tipo de deuda, existen dos condiciones que se tienen que dar para que una deuda pueda prescribir:

  1. Que el acreedor no se haya puesto en contacto con el deudor, por medio del envío de una carta o de un requerimiento notarial, para exigir el pago de la deuda.
  2. Que el deudor no haya aceptado ni reconocida de forma explícita que la deuda es suya.

¿Cuándo prescribe una deuda? ¿Qué tipos de deudas hay? 

  1. Un préstamo personal: Las deudas bancarias prescriben a los cinco años, incluyendo los propios intereses generados de la deuda. Dentro de este tipo de deudas, también se incluye toda aquella deuda generada por las tarjetas de crédito.
  2. Una deuda de alquiler: Una deuda por impago del alquiler también caduca en un plazo de 5 años.
  3. Una deuda hipotecaria: El plazo de prescripción de una deuda hipotecaria es mucho más largo. Si interrumpes el pago de una hipoteca, la entidad bancaria podrá reclamarte legalmente hasta 20 años.
  4. Una deuda de suministros del hogar: Las deudas por el impago de las facturas de luz, gas, agua o cualquier otro suministro del hogar deberán pagarse en un periodo de cinco años. Este mismo periodo corresponde a aquellas deudas por pensiones de alimentos.
  5. Una multa: Es importante recalcar que, en el caso de las multas, existe la deuda de la multa como tal y la deuda que se genera por esa multa. Es decir, si se te comunica que tienes una multa y no la pagas, se irán generando unos intereses que deberás de pagar adicionalmente a la cantidad de la multa. La administración tiene entre tres y seis meses para comunicarte que tienes una multa por una infracción de tráfico. Una vez pase ese tiempo, esa multa prescribirá y no te podrán exigir el pago. En caso de que se te haya notificado que tienes una multa, te la podrán reclamar durante cuatro años.
  6. Una deuda con Hacienda: Según se indica en la Ley General Tributaria, toda deuda con Hacienda prescribe en un plazo de cuatro años. Estos cuatro años coinciden también con el plazo que da Hacienda para revisar la declaración de la renta en caso de posibles errores. ¡Así que recuerda guardar todos los documentos relativos al IRPF durante cuatro años!
  7. Una deuda de seguros: La realidad es que no es difícil darse cuenta de que se tiene una deuda con su compañía aseguradora, ya que existe una serie de plazos para cancelar una póliza antes de que esta se renueve automáticamente. Si únicamente devuelves el recibo del seguro, esto generará una deuda con la aseguradora. Entonces la compañía aseguradora tendrá cinco años para reclamarte el pago de esta. De esta forma, la compañía podría pedir que abones el seguro hasta cinco años después.

Qué hacer para que no prescriba una deuda

Si tienes un deudor y no te ha pagado, debes saber que existen opciones para detener la prescripción de la deuda y así la puedas seguir reclamando. Algunas de las posibilidades que tienes para detener la prescripción son:

  • Hacer el envío de una carta o requerimiento notarial
  • Enviar un burofax con una certificación de contenido reclamando el pago
  • Interponer una demanda judicial

Para evitar que el deudor pueda decir que la comunicación no está bien hecha o que no se fía de la credibilidad de la documentación, lo más recomendable es que acudas a un profesional. En estos casos, un abogado te puede ayudar perfectamente a realizar la reclamación de la deuda.

Si llegas al punto de tener que detener la prescripción de una deuda, lo más seguro es que el profesional te ayude a hacer un escrito en el que se le recuerda al deudor que existe una deuda, y se le suele dar un plazo para que pueda abonarla y se le indica también la forma en la que puede realizar el pago. Te recomendamos que este escrito vaya acompañado de los documentos que acreditan que existe la deuda.

Cuando realizas alguna de estas acciones, el plazo para que esa deuda extinga se reinicia y vuelve a empezar desde cero, siempre y cuando el deudor sea notificado y tenga conocimiento de que tú, como acreedor, has hecho una reclamación. Una vez hayas llevado acción legal para que se detenga la prescripción de la deuda, el deudor volverá a tener los cinco años para saldar la deuda correspondiente.

 

Contenido elaborado por «Ontwice»

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